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@takamisaki 2020-08-26T07:02:59.000000Z 字数 5454 阅读 825

本文目的：讲清楚长投学堂的情况

对于先看公司日常生活视频的小伙伴，可以点击这个链接：https://pan.baidu.com/s/1Iq4IbxJ5KSpStqkOA2Q83w 提取码:xb3k

Part 1：行业情况

以下数据来源于零点《新职场女性理财橙皮书》，中国建设银行&BCG，第一财经商业数据中心，蚂蚁财富，易观国际等

用户需求趋势

中国居民理财意识逐渐增强，大众可支配收入逐年上升，投资理财需求增加。据美国花旗银行数据显示：目前我国个人投资者数量已达到1.34亿，超过日本总人口数量；2016年底，我国个人可投资资产总额126万亿元，仅次于美国。据贝恩咨询及招商银行联合发布的《2019中国私人财富报告》预计, 至2019年底,我国个人可投资资产总规模将突破200万亿；瑞信研究院2018年度《全球财富报告》同样显示，中国目前家庭财富规模位居全球第二,在全球财富的占比预计至2023年将达19%。可见，中国的理财教育市场发展潜力巨大。

而现实的另一面是，在通往财富自由的路上，总是充满了血泪：股市非规律性暴跌，P2P老板频繁跑路，币圈花样式收割“韭菜”以及各种萝卜章之下的财富消失，房市投资越来越被限制。究其原因我们不难发现，现在的市场有一些披着投资专家外衣的机构和个人在趁机浑水摸鱼。在追求财务自由的过程中，由于财商的匮乏，很多人无法分辨投资项目和理财产品的真伪好坏，使本就鱼龙混杂的理财投资市场更加混乱！许许多多血淋淋的教训让众多的投资者开始反思和觉醒。

据长投学堂对外发布的《2019长投学堂互联网理财教育白皮书》显示，77%的个人理财用户自我评价投资理财经验不够丰富，而同时多达九成以上的用户表示希望提升理财投资方面的技能。

2018年，中国互联网理财用户规模已达1.51亿，较上一年增长17.5%。根据白皮书数据显示，仅3%的受访者没有过理财行为，多达六成受访者购买过银行理财产品，而基金、股票、保险等大众较为熟知的理财方式也比较流行。同时，88%的受访者表达出学习投资理财的意愿，且家庭月收入越高的人群，资产保值升值需求越迫切，学习意愿也更强烈，理财教育的必要性正进一步凸显。

目前理财教育产品分布

在中国，投资者教育才刚刚开始，相比于全世界已有53个国家将金融教育纳入国民基础教育，中国的投资者教育任重道远。
但是目前国内市场上绝大多数的理财教育是碎片化且缺乏系统性的，或者系统性但是长篇大论，不易实操。

首先，我们把理财教育大致分为两个大客户群体：未成年人和成年人，各自对应的理财教育情况如下图：

未成年人市场

面向未成年人的理财教育带有明显的公益色彩，基本由政府主导，中国的发展处于起步阶段。

课程设置方面，国内理财教育还未大规模设立独立课程体系。仅上海与广州设有金融教育试点课程，上海试点配以《金融与理财》教材；教材配备方面，教育部文件显示，目前金融理财相关知识多包含在品德、数学课程中。通过查阅人教版相关教材发现，小学至初中的10本品德课程教材中，仅小学四年级教材中的一个单元涉及家庭收入、合理消费问题。高中阶段虽然有一本思政教材针对经济生活，但仅一单元涉及货币、证券，且以定义、原理等应试内容为主。高中阶段与中小学知识跨度大、衔接性差，教材内容不成体系；师资配备方面，目前也没有相关标准。

从政策导向看，课外素质教育培训将得到长远的政策性利好，理财教育作为素质教育的分支领域也将分得政策红利。且从教育部网站获知，十二届全国人大五次会议和政协会议分别提出有关金融知识普及教育的建议，教育部在答复函中称，“是教育部高度重视的工作”。

但考察过目前的产品形态发现以下问题

  1. 相关理财教育APP产品数量稀少且以在线存钱为主，盈利模式尚不清晰
  2. 2B、2C课程服务以“网上授课+游学”（类似夏令营）为产品模式，效果无法考察
  3. 有的机构表示教育理念源自发达国家，但咨询过数家机构后发现，教学内容大同小异，以现金流游戏和经济生活相关常识为主（如银行、储蓄、利率、价格等概念）

成年人市场

针对成人（投资者）的理财教育有着明显的附属性，多包含在手机银行、交易软件之中。由于该类型服务依靠用户购买金融产品作为盈利途径，其关于理财常识、行情分析、理财推荐等内容的客观性以及与用户需求的契合性都需持怀疑态度。

此外，还有相当数量的伪理财教育公司，《新京报》报道了一则关于平台以开展“投资者教育”为名引诱投资者参加相关培训课程接受“教育”的诈骗新闻。一些非持牌机构利用多数投资者证券投资知识较为欠缺的劣势，借助网络、直播平台、自媒体等多种渠道，抓住部分投资者的求富心理，打着投资者教育的名头卖课程、荐股（比如有非常多的荐股群），成了一些违规投教平台的“潜规则”。

同时还有非常多的培训机构，虽然涉及到理财，但更多是在销售考证课程，比如注册财务策划师RFP，而事实上，更多的个人投资者并非喜欢较为繁琐枯燥的课程来享受家庭理财的乐趣。

目前单纯依靠内容进行盈利的产品主要是理财教育APP或微信公众号等在线平台。这类产品诞生在知识付费的大背景下，目前该赛道的竞争者较少。用户人群主要由小额度理财的“长尾”人群构成，经营模式为“免费课+付费课+投资规划”，一定程度上避免了银行类产品的内容不客观问题。产品课程内容上，以基础概念配合投资方法论与个案讲解为主，具有轻概念、重应用特点，满足了小金额投资群体和初学者的需求。师资配置方面，讲师基本均有5-10年的相关领域投资和从业经历。

以其中较为成熟的的“长投学堂”和“简七理财”为例，二者的运营数据显示出了该类产品较为可观的商业变现能力。长投学堂的客服人员表示，其最畅销课程为9元“小白理财训练营”，付费用户在百万级别，其中很多是学生群体。进阶课程均价480元，付费人数每节课平均1.79万人。简七理财2016年于网易云课堂推出的《跟简七学理财》，近1万人付费，营收近400万元。2017年在十点读书推出的《听简七说理财——给小白的极简理财课》，近6万人购买，营收超过400万。二者目前公司发展如下图：

综合结论

财商教育是在发达国家风行多年、在国内方兴未艾的一门课程，但在我国这方面的教育比较缺乏，但贯穿全年龄段的产业框架已经形成。加之政策赋予的长期利好，理财教育未来可期。

Part 2：公司概况

业务介绍

业务领域和细分赛道

大类领域是互联网教育领域的素质教育（相对应的是K12教育）
细分赛道是在线理财教育/财商教育

目标群体和用户画像

需要学习如何理财的人群，而且喜欢入门友好的课程。
截止2019年，长投学堂的用户画像是：单身群体和宝妈群体占比最多，大学生和40岁+大龄用户为潜在用户群，具体特征有：

业务模式

长投学堂强调的是理财零基础人群的成长和进阶，在整个成长学习过程中，长投学堂会给予用户全阶段的陪伴，帮助他们实现理财思维的转变，为追求更高生活质量的用户进行理财知识的普及，再通过系统性、体系化理财课程的设置帮助学员学习更多知识。

课程体系

产品特点

生态合作

用户口碑

以下全部来自于新浪微博：（可点击查看更多评论https://s.weibo.com/weibo/%25E9%2595%25BF%25E6%258A%2595%25E5%25AD%25A6%25E5%25A0%2582?topnav=1&wvr=6）





创始背景

公司成立于2011年，是国内较早推出定制化课程的在线理财教育机构，课程涵盖理财意识启蒙、海内外投资市场及投资品种研究等方向。

创始人&CEO：小熊老师（杨乐），资深价值投资者，投资足迹遍布美股、港股、A股，2018年腾讯教育行业领军人物
联合创始人&COO：水湄物语（黄艳），复旦MBA，著有畅销书《30岁前的每一天》，《独立，从财富开始》，《理财就是理生活》
联合创始人&CTO：罗宾（刘代轲），曾任职华为，英国巴克莱银行，带领技术团队构建了完整的在线学习平台，累计服务500万人次

创始人原本都是忙碌、被死工资束缚的工薪一族，因为理财投资，水湄物语坚持10年在豆瓣上分享理财心得，成为知名的理财大V；小熊老师通过投资累计300%+的收益，实现财富自由。

水湄物语说：“长投学堂对于我跟小熊来说，是一个寄托理想的地方，我们希望能通过这样一种方式，改变一点点人的观念，改变一小部分人的生活。投资是真的能改变人的生活的，我跟小熊就是最好的例子。”

企业文化

使命：让人人都能享受理财的乐趣
愿景：影响三代人的财富观
价值观：信任第一，向前一步，大声说话，拥抱变化，务实

发展历程

2011年，长投学堂的前身“长期资本管理论坛”网站建立，开创在线理财教育品类
2012年，以“轻教育”、“低门槛”、“定制化”等为特点的在线理财教育平台-长投学堂成立
2014年，课程体系逐渐完善，股票课、债券课、基金课、儿童财商课等陆续上线，同年，长投学堂被评为最有价值的理财网站
2015年，针对0基础的“14天小白训练营”诞生，以翻转课堂、社群式学习、班主任手把手带着学习等方式赢得用户喜爱，成为长投学堂明星产品
2018年，A轮融资1亿，服务用户超200万，为持续发展奠定资金基础。同年长投学堂获得腾讯网举办的“2018年知名在线教育品牌”奖项，创始人小熊老师被评为“2018年教育行业领军人物”
2019年，付费用户超300万，长投学堂品牌升级，围绕用户的需求和体验，传递品牌温度，创始人小熊老师进行主题巡讲，在成都、杭州、西安、广州、南宁、深圳、北京七座城市展开，场场爆满
2019年，长投学堂获得神策2019数据驱动大会“最佳营销奖”，21世纪亚洲金融竞争力“2019年度理财教育服务创新成就奖”，新华网“2019年度品牌影响力在线教育机构”奖
2019年，第6届长投学堂嘉年华日前在上海举办。包括独立经济学家、前摩根士丹利董事总经理谢国忠、FT中文网财经版主编徐瑾、以及长投学堂资深分析师团队就当下的经济形势和未来的投资方向与来宾进行了探讨交流。本次嘉年华包含8场理财投资主题的分享课堂和2场圆桌论坛，活动面向全场2000名来自全国各地的用户。
2020年，付费用户数超500万，数据量几十T，聊天流量过亿。

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