穷爸爸，富爸爸

读书笔记

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富人不为钱工作

• 穷人和中产阶级为钱而工作，富人让钱为他们工作
• 富人不为钱工作
• 人一生中最大的陷阱（相对来说）：恐惧和贪婪
• 起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账 —— 老鼠赛跑（收入和支出相抵）
• 老鼠赛跑：给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环
• 直面真相，别让感情代替了自己的思想
• 恐惧使人落入工作的陷阱，挣钱、工作、挣钱，希望有一天能消除恐惧，钱主宰了他们的生活，他们拒绝分辨真相
• 发财并不能解决问题：因为人的欲望是在不断膨胀的，合理的金钱观念才能解决问题
• 人们总为了实现欲望而最终变成是为钱工作
• 一份工作并不能长期解决你的经济问题：
  
  • 工作是不稳定的，且需要持续的
  • 人的欲望是在不断膨胀的
• 我们最终都是雇员，只不过处于不同层次而已
• 造成贫穷和财务问题的主要原因是恐惧和无知，而非经济环境、政府或富人
• 拉车的驴面前的胡萝卜 —— 生活的欲望，我们不断追求的幻觉（钱？？？？财务自由？？？？）
• 恐惧把你推出门外，愿望又召唤你过去，诱惑你触礁
• 大学应该是开始，而不是终端，学无止境
• 价格上涨的原因是由无知引起的贪婪和恐惧
• 思想/价值观和知识/技能一样重要
• 自由

• 工作只是面对长期问题的一种暂时的解决办法

• 看见了别人看不见的

• 大多数人看不见机会是因为他们忙着寻找金钱和安定，所以他们得到的也就有限

• 找到第一个机会很重要，这样你就能学会在一生中不断地发现机会

• 生意给我们带来了钱，甚至于当我们不在那儿时，它也在生钱，我们的钱为我们工作了

• 总结：迈出获得资产的第一步很重要，同时，树立正确的金钱观非常重要

为什么要教授财务知识

• 从长期来看，重要的不是你挣了多少钱，而是要看你能留下多少钱，以及留住了多久
• 致富和财产管理同样重要
• 富人获得资产，而穷人和中产阶级获得债务，只不过他们以为那些就是资产
• 如果你想富有，你必须读懂且理解数字
• 资产就是能把钱放进你口袋里的东西
• 负债是把钱从你的口袋里取走的东西
• 看不憧财务方面的文字表述或读不懂数字的含义，是问题发生的根本原因
• 房子不是资产而是负债：
  
  • 并未真正拥有
  • 需要还贷款和利息
  • 各种税和支出
  • 房子的价值并不总是上升
  • 最大的损失是机会损失：如果你所有的钱都被投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流人资产项，这是典型的中产阶级现金流模式
• 导致：
  
  • 失去了用其它资产增值的机会
  • 本可以用来投资的资本将用于支付房子的各种高额，长期开支
  • 失去教育机会，人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划列入他们的资产管理项
• 最终陷入老鼠赛跑的窘境中
• 富人：资产项目产生的收入远可弥补支出，并且可以用剩余收入对资产方进行再投资，良性循环，越来越富
• 中产阶级，收入增加，税收也增加，支出倾向也增加
• 迫切需要财务知识的教育
• 有房子的雇员：
  
  • 你为别人工作
  • 你为政府工作
  • 你为银行工作
  • 他们会因为你的工作努力而拿走更多的成果
• 财富是衡量你的钱正在挣多少钱，以及你的财务生存能力

• 富人买入资产；穷人只有支出；中产阶级买他们以为是资产的负债

• 总结：要想脱离老鼠赛跑（支出和收入相抵），就得不断买入可产生收入/可增值的资产（把钱放进你的口袋的东西），直到资产的收入能够cover你的开支

关注自己的事业

• 麦当劳的本质是房地产
• 关注自己的事业：别人的事业，需要持续付出，自己的事业，不断成长与巩固
• 存在财务问题的人经常是一生为别人工作的人，许多人在他们停止工作时就变得一无所有
• 职业：商人；事业：积累能产生收入的房地产
• 你的事业围绕着的是你的资产，而非你的收入
• 不要让所有的想法都围绕工资收入转，当然，部分想法应该是围绕工资收入转的
• 只有你把增加的收入用于购买可产生收入的资产时，你才能获得真正的财务安全
• 财务保守的根本原因：不能承担风险 —— 财务知识匮乏
• 实际资产会少，因为要纳税，且资产卖价有时候会贬值
• 习惯于购买二手物品，可以节省开支
• 支出维持在低水平、减少借款、勤劳地工作
• 何谓真正的资产：
  
  • 不需要我到场就可以正常运作的业务
  • 股票
  • 债券
  • 共同基金
  • 产生收入的房地产
  • 票据（借据）
  • 专利权如音乐、手稿、专利
  • 任何其他有价值、可产生收入或可能增值并且有很好的流通市场的东西
  • 总结：本身有价值、可产生收入（使用权、盈利）、很好流通（不是古董或者比特币）
• 因为如果你不爱它，则不会真正地关心它 —— 去购入你喜欢的资产
• 不同的资产，投资策略是不同的：
  
  • 房地产，作者的策略，尽量长期持有，获取租金以及地价上涨的好处，推迟纳税
  • 小公司股票，1年内脱手，如果喜爱你所投资的对象，了解它并懂得游戏规则，风险就会减少
• 关注自己的事 —— 建立自己强大的资产 —— 一旦1美元落进了你的资产项，它就成了你的雇员
• 关于钱，最妙的是能让它一天24小时地工作并且为你的几代人服务
• 做个努力工作的雇员，确保你的工作，但要不断构筑你的资产项

• 那些能长期富裕的人，是先建立他们的资产，然后才用资产所产生的收人购买奢侈品，穷人和中产阶级则用他们的血汗钱和将留给孩子们的遗产购买奢侈品

• 总结：确定自己的事业方向，即为自己喜欢，愿意投入，能够持续带来收入，且不占用全量时间的资产

税收的历史和公司的力量

• 高收入中产阶级在为穷人支付税金，而富人实际未被征税
• 政府人员，有些是偷懒的窃贼
• 富人借助于公司的保护逃避税收
• 政府由于自己的特性，结余不会得到奖励
• 企业所得税率低于个人收人所得税率
• 公司的某些支出可以在税前获得抵减
• 如何合理避税，例如：“为购买更贵的房地产而卖出现有房地产时”所获得的资本利得推迟纳税
• 知识就是力量/信息就是力量
• 精于计算你就不会被别人牵着转，懂得法律就能保护自己
• 关注我自己的事业，增加资产，反而可能使人成为一名更好的雇员
• 财商四个要素：
  
  • 会计：帮助你读懂财务报表，借助这种能力你还能够辨别业务的优势和弱势 —— 细节
  • 投资：钱生钱的科学 —— 创造
  • 了解市场：
    
    • 它是供给与需求的科学。这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”。
    • 市场的另一个因素是“基本面”，或者说是一项投资的经济意义。一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。你是投资了一个供大于求的市场，还是供小于求的市场？？？市场是在发展，还是在萎缩？
  • 法律：可以帮助你有效运营一个进入会计、投资和市场领域的企业并实现爆炸性地增长。了解税收优惠政策和公司法律的人能比雇员和小业主更快致富
    
    • 税收优惠：减少资产损失
    • 保护资产：减少资产损失
• 结论：
  
  • 合理利用公司和法律能够帮助你更好地减少资产损失
  • 财商四要素真的很重要

富人的投资

• 过分的畏惧和自我怀疑是浪费我们才能的最大因素
• 阻碍我们前进的很少是由于缺少技术性信息，更多的是由于缺乏自信
• 对于财商的培养，一定要怀有勇气和自信
• 为什么要提高财商？因为我对金钱感兴趣，对投身于复杂的博弈感兴趣，同时愿意去更广更深地探索整个世界
• 信息就是财富
• 要从老师赛跑中胜出，你必须：
  
  • 精通数学……
  • 创造性财务思维……
  • 更富有创造性，愿意经过精心筹划后再去冒险：显然我投资基金就是鲁莽的冒险
• 财务知识丰富仅仅是意味着拥有更多的选择机会而已
• 不应该被动等待机会，需要主动去创造机会
• 我们惟一的、最重要的资产是我们的头脑
• 利用房地产创造金钱的简单例子，核心：财商的四要素
• 简单的数学计算和一般常识是做好财务所需要的一切
• 资本获取并不神秘：
  
  • 激励人们学习更多的知识
  • 万丈高楼平地起，希望告诫人们打好基础
  • 告诉人们每个人都能取得巨大的财富
  • 告诉人们条条大路通罗马
  • 告诉人们财务知识并不是深奥的科学
• 假使你明白为什么这样的投资对大部分人是高风险投资的话，你也许就拥有了在1年内将2.5万美元变成为100万美元的能力，而且实际上，你只承担着低风险 —— 信息
• 两种类型的投资者：
  
  • 即那些进行一揽子投资的人。他们联系一家从事经营个人投资业务的中介机构，例如房地产公司、股票经纪人或财务筹划顾问等，然后买下一些东西。这些东西可能是共同基金、房地产信托投资股票或债券等。这是一条较好的、清楚简单的投资方式
  • 第二种类型就是那种创造投资机会的投资者。这种投资者通常会组织一项交易，如同一个人去买来电脑零部件，然后将其组装成一台电脑。
  • 第二种类型的投资者最有可能成为职业投资者，但有时候可能要花许多年才能将一个个机会组织起来，有时它们根本就不可能集合在一起。机会和风险并存
• 三种主要技能
  
  • 如何寻找到其他人都忽视的机会。你要用心去发现别人眼里忽视的那些机会
  • 如何增加资金 —— 不是通过贷款 —— 皮包公司，信息贩子
  • 怎样把精明的人们组织起来
• 结论：
  
  • 没有经验时，做第一类投资者，有足够经验时，做第二类投资者
  • 要学会驾驭风险，管理风险，而非回避风险
  • 积极培养财商、技能和头脑，才能做第二类投资者

学会不为金钱工作

• 为什么有些人才华过人却只挣到很低的收入：因为他们只有一项技能，所以他们挣不到大钱
• 单一的收入来源（因为单一的能力）会阻碍一个人实现财务自由
• 在学校及在工作单位：最普遍的观点就是专业化，为了挣更多的钱你必须专业化
• 对许多知识你只需要知道一点就足够了，足以战胜他人，足以帮助自己，比如营养学，比如睡眠科学 —— 不是所有东西都必须知道其原因，有些领域你只要知道怎么做就行（也就是常识），而不需去问为什么要这样做，毕竟有专人负责研究
• 不断学习才是一切
• 需要不断接触各类事物，不断丰富自己的“见识”
• 管理一家公司最困难的工作是对人员的管理——这可能是我未来的拦路虎
• 在早去试错，成本会越低 —— 及早积累经验和教训很重要，到30岁以后犯错的成本会越来越高
• 工作的意义就是比破产强一点
• 大部分工人为工资和短期福利而工作，长期来看确实灾难性的
• 不要依赖社会提供的福利保障和养老保障
• 从长远来看，教育比金钱更有价值
• 最痛苦的事情是做出决定的时候，一旦做出决定，迈出第一步，你会发现一切会越来越顺利
• 如果人终生只在该行业里学习到一种有价值的技能，如果被该行业抛弃（或该行业完蛋），那么你的所有技能对于其他行业将毫无用处
• 过分专业化是导致某些人需要工会保护的原因
• 如何吸纳其他行业的知识和观点？？这个问题需要更深地思考
• 成功的管理素质：
  
  1. 对现金流的管理
  2. 对系统的管理（本人、时间、家庭）
  3. 对人员的管理
• 最重要的专门技能：销售，市场营销（比如定位？）？ —— 个人成功的基本技能：交际能力、书面表达、口头表达、谈判能力等对于一个人的成功至关重要。将销售能力纳入自己的技能体系，看来很重要，这在推动事宜上很重要
• 和更精明的人一起工作，并将他们组织为一个团队
• 在专业技能上非常精通既是优势也是弱点
• 成为好的学习者、销售者和市场营销者
• 付出得越多，得到的也越多
• 以钱生钱，先给钱，才能得到钱
• 你不能妄图不牺牲任何东西就能获得东西
• 结论：
  
  • 知识的广度和深度同样重要
  • 不断学习，不断接收新的观点和知识
  • 学会付出金钱、时间，才能收获金钱和时间

克服苦难

• 无法去正确运用财务知识的五个困难：

  • 恐惧心理：对可能损失金钱的畏惧心理
    
    • 延伸：处理失败方式的不同造成了人们生活的差异
    • 害怕冒险或者损失的人的妥善选择：尽早积累你的金钱
    • 在财务上不能获得成功的最大原因是大部分人的做法过于安全——人们因为太害怕失败，所以才会失败。
    • 梦想发财，却害怕在投资过程中损失金钱，所以他们永远进不了天堂
    • 结论：失败是成功之母，拥抱失败，屡败屡战
    • 讨厌失败与害怕失败是两回事
    • 安全的投资组合：目前我这个阶段的最优选择
    • 资金少与多的不同抉择：
      
      • 如果你没有什么资金而又想致富，你首先必须“集中”于一点，而不是追求“平衡”或者说是“分散风险”
      • 如果你资金较多，可以使用安全组合
      • 把很多鸡蛋放在较少的篮子里（当然你还要确信篮子的结实程度）。不要把很少的鸡蛋放在许多篮子里
    • 要确认你自己是怎样的人，才能选择正确地投资方式
    • 积聚资产项目非常容易，但是投资却需要高智商，需要胆量、耐心和对待失败的良好态度
  • 克服愤世嫉俗的心理：
    
    • 学会正确地分辨真相和谣言，学会处理信息和分辨信息，不要让谣言影响了自己的判断
    • 愤世嫉俗者抱怨现实，而成功者分析现实
    • 不要逃避问题，而要去分析问题
  • 懒惰：忙碌的人常常是最懒惰的人——不愿思考？？
    
    • 忙于工作而不顾及家庭/身体/理财
    • 把忙碌工作当做逃避自己不想面对的一些问题的途径
    • 一种通过忙碌来表现的懒惰：战术上的勤奋，战略上的懒惰
    • 不要为贪婪而带有负罪感，要合理利用欲望去驱动自己不断前行和获取
    • 要勇于去追求并得到自己所想要的生活
  • 习惯：首先支付给自己？？？利用负债的压力去迫使自己更积极主动地工作和投资
  • 傲慢：
    
    • 我的知识给我带来金钱，我所不知道的东西使我失去金钱
    • 不要试图用傲慢来掩饰自己的无知
    • 如果你知道自己在某一问题上欠缺知识，不要试图掩饰，因为那是在欺骗你自己，你应该做的是去找一位这一领域的专家或者找一本有关这一问题的书，马上开始教育自己

• 结论：

  • 克服恐惧，尽早尝试，正确看待失败，根据阶段和个人选择投资方式
  • 克服愤世嫉俗，学会正确处理信息，分辨真相和谣言
  • 客服懒惰：多思考，多直面各类生活的问题
  • 养成良好习惯：要有债务危机感
  • 傲慢：对于未知的，保持敬畏、好奇和学习的心理

开始行动

• 如何培养财富天赋：首要条件，正确认识对金钱的正确价值观，让金钱为我们工作。
• 十个步骤：
  
  • 拥有精神的力量：为什么我需要金钱？？
    
    • 我想去探索美好的世界
    • 我想去感受美好的世界
    • 我想自由自在、无约束的生活
    • 我不想要把生命中最美好的年华都耗费到挣钱上
    • 我不想要因为金钱的原因而在许多事情上留下遗憾
  • 每天做出自己的选择：
    
    • 我们每挣到一美元，就得到了一次选择自己的将来是富裕、贫穷还是一般的机会
    • 选择成为一个富人，每天都为这件事而努力
    • 选择如何利用自己的时间、自己的金钱以及自己头脑里所学到的东西去实现我们的目标 —— 多花时间看书、思考、学习，并行动
    • 首先投资于教育：
      
      • 投资于学习自己所要投资项目的有关知识 —— 书籍、课程、讨论
      • 保持正确的学习态度：谦虚（保持宽容和开放的态度）、认真思考、付诸实践
      • 教育是一件长期、持续不断的事
  • 慎重选择朋友：
    
    • 在投资时，选择听谁的话，很重要
    • 不要听目光短浅、头脑愚钝的人的话
    • 积累财富的过程中，最困难的事情莫过于坚持自己的选择而不盲目从众
    • 在竞争激烈的市场上，群体有时会意味着反映迟钝而被 “宰割”（如果一项大交易被列在投资杂志的头一页，在多数情况下此刻去做这种交易恐怕为时已晚，比如比特币）
    • 明智的投资者往往购买一项不太流行的投资，他们懂得盈利是在购买时就已获得，而不是在出售时获得的（比如比特币）
    • 信息得到得越早，获利的机会就越大，风险就会越小，这就是朋友的作用
  • 掌握一种模式，然后再学习一种模式：快速学习的力量
    
    • 你学习什么，就会成为一种什么样的人
    • 工作挣钱就是一种基本模式
    • 不断寻找新的赚钱公式 —— 比特币，本质上是一种对新技术的应用和预期，如何提前知道信息？？
    • 多学习各类事物运作的模式，能帮助你迅速对各个领域建立基本认知，随着各个领域贯通，你自然而然会比只掌握一个领域信息的人知道得更多，也更容易赚钱
    • 要学得快和多，而不是学得深（在非自己的专业领域）
  • 首先支付自己：
    
    • 是否缺乏自律是将富人、穷人和中产阶级区分开来的首要因素
    • 不仅要将自己的注意力集中于自己的事业，还要集中于开发管理才能：现金流量管理、人事管理、个人时间管理
    • 见前面的章节
    • 不要背上数额过大的债务包袱，使自己的支出保持低水平
    • 当资金短缺时，去承受外在压力而不要动用你的储蓄或投资
    • 致富并不以牺牲舒适生活为代价地支付账单
  • 给你的经纪人以优厚报酬（选择靠谱的经纪人）：
    
    • 如果他们是专业人才的话，他们的服务就会为你创造财富，而且他们创造的财富越多，我挣到的钱也越多
    • 选择靠谱的经纪人很重要
  • 做一个印第安给予者：
    
    • 有舍才有得
    • 注重投资回报率
  • 资产用来购买奢侈品：
    
    • 集中资源于资产项而不是负债项目
    • 你能越早训练自己和自己所爱的人成为金钱的主人，结果就会越好
  • 对英雄的崇拜:
    
    • 模仿或赶超大英雄确实是一条很好的学习途径
    • 唐纳德.特拉姆的书，试图发现他进行谈判和撮合交易的技巧（我也该学习和模仿一下）
  • 先给予，后获取：
    
    • 当你感到手头 “短缺”或“需要”什么时，首先要想到给予，只有先 “予”，你才会在将来“取”得回报，无论金钱、微笑、爱情还是友谊，都是这样，多微笑，多交流，多贡献自己的能量
    • 互惠互利的原则是很重要的，我为自己想要的东西付出成本
    • 越是真诚地教那些想学习的人，我从中学到的就更多。如果你想学习有关金钱的知识，那就要先告诉别人你的看法，同样，做产品经理也是一样的
    • 付出，才会有收获，而不是藏着掖着
    • 对自己拥有的东西慷慨大度一些。反过来，你也一定会得到慷慨的回报

一些要做的事

• 去做：
  
  • 评估你手头的事，寻找有效的事去做
  • 寻找新的思想，书、人、培训班
  • 报价：多报价、多尝试、不要畏惧和退缩
  • 寻找好的投资：廉价、有变化
  • 我的获利在我购买时就确认了，而不是在卖出时
  • 大部分人寻找的是自己能够支付的东西，这样他们看到的都是较小的东西。他们只购买一块馅饼，却因此付出更多
  • 只盯着小生意的人是不会有大的突破的。如果你想致富，就要首先考虑较大的生意
  • 最重要的是“做过”和“去做”，行动起来！